Pénzügyi tervezés az év végén: ezt kell tenned, hogy nyugodtabban kezd a 2026-os évet

Pénzügyi kérdésekben mennyire vagy otthon? A túlfogyasztás világában meglehetősen nehéz a megfontoltság és tudatos költések felé haladni, akkor is, ha mindenhol tuti tippeket olvashatunk a lassítás fontosságáról. Egy kis szemléletváltás a pénzügyeidben is segíthet, főleg az ünnepi időszak előtt: nem biztos, hogy a legdrágább ajándék hozza a legtöbb örömöt, viszont a túlköltekezés sokáig nyomaszthat. Ha év végén tudatosan ránézel a szokásaidra, az adókedvezményekre, a hitelekre és a közös családi döntésekre, a következő év már nem „majd alakul”, hanem tervezhetőbb lesz.

Ajándék helyett élmények

Biztosan te is tapasztaltad, hogy sokszor nem a drága dolgok vásárlása, hanem az egyszerű, de boldog és közösen eltöltött idő hatalmas feltöltő erővel bír. Ezt a tapasztalatot most a pénzügyeid javára is fordíthatod: az ajándékoknál helyezd előtérbe az együtt átélt programokat, közös élményeket. Egy közös kirándulás, házi moziest vagy „csak kettesben” nap gyakran többet ad, mint egy drága, pár hét alatt feledésbe merülő tárgy.

Az élményalapú meglepetések ráadásul sokszor kíméletesebbek a pénztárcádhoz is. Ha előre eldöntöd, mennyi pénzt szánsz az ünnepi ajándékokra, és ezen belül inkább programokban, kuponokban, saját készítésű meglepetésekben gondolkodsz, kisebb az esélye, hogy januárban a bankszámlád egyenlegétől rémülsz meg. Így az ünnepek után is jó érzés marad, nem anyagi lejtmenet.

Forrás: FREEPIK

Kiadások átvilágítása

Az, hogy jövőre mit szeretnél másképp, csak akkor derül ki, ha őszintén ránézel a 2025-ös költéseidre. Érdemes megnézni, mennyi ment a mindennapi szükségletekre, és mennyi olyan dolgokra, amelyek utólag nem is tűnnek olyan fontosnak: impulzusvásárlások, alig használt előfizetések, „csak most akciós” tételek. Ezeket nem bűntudattal, hanem kíváncsisággal érdemes elemezni: mi az, amit jövőre szívesen lecserélnél tudatosabb megoldásra.

Ha párkapcsolatban élsz vagy közös kasszán vagytok, üljetek le együtt átbeszélni a tanulságokat. Írjátok össze, milyen változtatásokat szeretnétek – akár külön a mindennapi kiadásokra, akár az ünnepekhez hasonló „csúcsidőszakokra”. Egy közösen kialakított, havi szinten követett költségvetés segít abban, hogy a fontosabb célokra jusson pénz, miközben kevesebb csúszik ki felesleges tételekre.

Adókedvezmény lista

Év végén sok múlik azon, mennyire használod ki a rendelkezésre álló adóvisszatérítési lehetőségeket. Az olyan megtakarítási formák, mint az önkéntes nyugdíjpénztár, egészségpénztár vagy nyugdíjbiztosítás, bizonyos határokig adójóváírást adhatnak; ehhez viszont az szükséges, hogy a befizetés még az idei évben megérkezzen. Ha már rendelkezel ilyen szerződésekkel, érdemes ellenőrizni, van-e még mozgástér az éves keret kihasználására.

Hosszabb távú megtakarításnál ha tartós befektetési konstrukciók is szerepet kaphatnak, ahol a hozam adóterhe idővel csökkenhet vagy megszűnhet. Itt is úgy érdemes gondolkodni, hogy előbb legyen biztonsági tartalékod, és csak az azon felüli összeget ültesd be hosszabb időre. Ha nem vagy biztos benne, mi fér bele az éves kedvezményekbe, érdemes hiteles forrásból tájékozódni vagy szakértő véleményét kérni, mielőtt döntesz.

Forrás: FREEPIK

Családi kupaktanács

A pénzügyek akkor működnek a legjobban, ha nem egyedül viszed a válladon a mentális terheit a logisztikának, átgondolásnak, miközben a többiek csak érzik a korlátokat, de nem látják a számokat. Ha van társad vagy családod, jó, ha az év végi pénzügyi nagytakarítás közös gondolkodással együtt történik. Beszéljetek arról, kinek mi fontos: utazás, lakásfelújítás, nyugdíj – és próbáljátok ezeket sorrendbe rakni.

Hasznos, ha a naptárban is helyet kapnak a pénzügyi „gócpontok”: például év elején célkitűzés, tavasszal ellenőrzés, ősszel adójóváírás és év végi lépések átgondolása. Így a pénzügyeitek nem csak akkor kerülnek elő, amikor gond van, hanem rendszeresen, nyugodt helyzetben is. Ez nem csak a számokat rendezi, hanem a feszültséget is csökkenti, mert mindenki érti, mi miért történik a közös kasszában.